城商行组建之初，出于防范风险考虑，只许在所在市（区）城区范围内设立分支行。2005年4月，上海银行宁波分行开业，成为首家跨省市异地设立分行的城商行。

　　对于城商行跨区域发展，监管部门表示持积极审慎态度，支持达到一定条件的城商行稳步推进跨区域工作。总体原则是：先省内，再经济紧密区，再跨较远省市。

　　银监会有关负责人指出，对跨较远地区设立分支机构，监管部门要求银行审慎考虑：目标市场的竞争程度；市场的互补性；经验的可复制性，防止固有经验不同地域出现水土不服；风险的可管控性。

　　 这位负责人同时指出，监管部门支持城商行向金融服务薄弱区域，尤其向地、县、集镇延伸。截至2009年底，已有48家城商行发起设立了64家村镇银行和4家贷款公司。

　　一些城商行董事长表示，跨区域经营为城商行发展注入了新的活力，比如经营规模扩大，产品和业务创新加快，服务辐射功能增强。不过，随着管理半径的延伸，总行与分行机构的对应、地区薪酬差异、授权与风险控制不平衡、人才缺乏等，是必须认真面对的新问题。

　　对于未来城商行可能的发展层次，银监会银行监管二部主任肖远企认为，一是发展为全国性甚至有一定国际影响力的银行，但这种银行会很少。二是发展为区域性的银行，如在某个经济区域内具有服务网络和影响力，特别是定价权方面有较强影响力。三是专心做社区服务的小银行，业务范围集中在比较小的范围内，发挥地缘优势，深耕本地市场。四是发展为提供某类专业化特色产品的银行，如专门提供小企业融资、农村小额信贷、清算结算、贸易融资等专业化、精细化服务。后三类将是我国城商行发展的主流。